8月16日，在2025年中国资产管理年会上，浦发银行携手蚂蚁集团研究院、腾讯金融研究院、天天基金在上海联合发布《互联网财富管理托管业务发展白皮书》（以下简称《白皮书》），来自证券公司、公募基金、银行理财子公司等金融机构及互联网财富管理机构的百余位嘉宾共同见证了发布仪式。

浦发银行金融市场总监、总行首席经济学家、浦发银行研究院执行院长薛宏立表示，托管的使命在于护航财富管理发展，希望《白皮书》能成为行业交流合作的桥梁和创新实践的参考，并以此为序章，携手并肩，以托管业务的“匠心”守护好人民群众的“钱袋子”，共建一个更安全、智能、普惠的财富管理新生态。同时，期待监管部门能持续关注并给予更多指导和政策支持，各方携手共同推动互联网财富管理托管业务在规范中发展。

当前，财富管理市场正处于需求蓬勃迸发的时代，财富管理机构通过互联网渠道让理财行为跨越时空限制，实现了“指尖上的普惠”，即产品更丰富、交易更便捷、服务更高效、费率更亲民。数据显示，截至2024年年末，互联网财富管理机构的非货公募基金代销保有量为3.4万亿元，占我国前百强基金销售机构非货基金保有规模的三分之一。在这一浪潮中，互联网财富管理托管机构充分运用AI等数智化技术，7*24小时交易信息和资金核对、清算，实现交易资金全链路闭环监督，保护数以亿计投资者的资金安全，托管已成为互联网财富管理行业健康持续发展的重要环节。

《白皮书》以“现状—实践—未来”为脉络，系统梳理了互联网财富管理及托管业务的发展概况和重要作用，并从产品、业务、平台等角度阐述了互联网财富管理托管的服务内容和创新实践。同时，在金融“五篇大文章”和《推动公募基金高质量发展行动方案》出台的机遇背景下，《白皮书》对公募、养老金融、银行理财等领域的新发展趋势进行了展望，探讨了互联网财富管理及托管业务如何助力上海资管中心建设的模式路径。

《白皮书》指出，互联网财富管理业务深刻改变着财富管理格局和投资者行为模式，对金融市场高质量发展形成助推力。近年来，我国互联网财富管理市场蓬勃发展，传统金融机构与新兴科技企业（如蚂蚁基金、腾安基金、天天基金等）通过技术驱动，重构了财富管理服务模式，持续赋能行业的创新和发展。托管机构作为独立第三方，在互联网财富管理生态中扮演着举足轻重的角色，能够形成外部制约机制，有效防范互联网财富管理机构的道德风险，提高互联网财富管理业务链各环节的公信力和安全性。

《白皮书》进一步提到，托管机构作为人民财富的守护者，要始终将全心守护广大投资者的利益作为出发点和落脚点。托管机构借助与互联网财富管理机构的合作，构建更广泛、全周期的业务场景和产品谱系。第一，优化销售生态，提升资本市场服务质效。随着互联网财富管理平台主动适应监管导向与市场变化，托管机构将进一步丰富托管服务的内容，助推公募基金新发展。第二，丰富服务体系，做好养老金融大文章。托管机构将进一步参与到养老产品销售体系的建设，为养老保障产品销售结算资金提供安全和便利的托管服务。第三，拓展销售渠道，探索理财公司高质量发展。托管机构将与互联网财富机构一起，共同探索创新理财产品销售方案，借鉴基金销售监督经验，打造互联网平台理财产品销售结算资金托管新模式。

浦发银行作为国内首批互联网公募基金销售结算资金托管机构之一，自2011年开始提供这项服务，2024年托管监督的独立销售机构认申购、赎回分红金额累计超6万亿元，日均监督交易笔数近3亿笔，峰值超过23亿笔，为互联网财富管理机构合计7亿用户和超200家公募、私募基金公司等资产管理人的各类基金交易保驾护航。据中国银行业协会统计数据显示，截至2025年一季度末，浦发银行财富管理托管业务基金销售监督规模已突破8万亿元，行业排名第一。