在理财的世界里，很多人都在追求利益最大化，但又害怕复杂的操作和风险。那么，有没有一种“简单粗暴”的配置方法，能让理财小白轻松上手呢？今天，就来给大家分享一套实用的投资策略。

一、投资前的准备：留好“救命钱”

在开始任何投资之前，最重要的不是急于寻找高收益的产品，而是先留出一笔应急准备金。这笔钱就像是我们的“救命钱”，在遇到突发状况时，能够保障我们的基本生活。

一般来说，应急准备金的金额应该是我们6个月到1年的支出总额。比如，如果每月的支出是6000元，那么应急准备金最好能有7.2万元。这样，在遇到疾病、失业等突发状况时，即使收入中断，也能维持正常的生活。

不过，这笔“救命钱”也不能让它白白躺在活期账户里吃低利息。可以选择一些灵活性高的现金管理类产品，比如支付宝的余额宝、微信的零钱通，或者货币市场基金。这些产品的收益虽然不高，但相对稳定，而且可以随时取用，能够满足我们应急的需求。

二、构建收益“防火墙”：固收类产品的选择

当攒出了超过1年支出的闲钱后，就可以考虑将多余的资金投入到固收类产品中，以获取更高的收益。固收类产品主要包括银行理财产品和债券基金。

银行理财产品相对较为稳健，收益也较为固定，适合风险偏好较低的投资者。不过，银行理财产品通常有一定的封闭期，在封闭期内无法提前取出，所以投资者需要确保这笔资金在短期内不会被使用。

债券基金的收益相对更高，但净值波动也较大。如果投资者有较长期的闲置资金，并且能够承受一定的风险，那么债券基金是一个不错的选择。不过，需要注意的是，资管新规实施后，固收类产品也不再承诺保本保收益，投资者在选择时需要谨慎。

三、追求高收益：风险资产的配置

当攒出超过5年支出水平的闲钱时，说明你的抗风险能力已经相对较高了。此时，可以考虑增加一些风险资产的投资，比如ETF基金。

ETF基金是一种被动型基金，其收益往往优于多数主动管理型基金。长期来看，ETF基金的收益较为可观，但由于其仓位必须保持在95%以上，受市场价格波动的影响相对较大，因此总体来说风险也更高。

在配置风险资产时，一定要根据自己的风险承受能力来选择。如果风险承受能力较高，可以适当增加ETF基金的投资比例；如果风险承受能力较低，则应保持较低的风险资产配置比例。

四、具体配置策略

根据上述分析，我们可以总结出一套简单的投资配置策略：

• 1年以内开支的资金：投资于现金管理类产品或货币基金产品，如余额宝、零钱通等。

• 1年以上、5年以内开支的资金：投资于固收类理财产品，如银行理财产品或债券基金。

• 5年以上开支的资金：投资于风险资产，如ETF基金。

以一个年支出为5万元的投资者为例，当攒出5万元闲钱时，建议全部投资于现金管理类产品或货币基金产品；当攒到15万元时，5万元放在现金管理类产品中，剩下的10万元投资固收类产品；当积蓄超过25万元时，5万元零钱管理，20万元固收产品，超过25万元的部分可以考虑做风险投资。