在数字化浪潮的冲击下，AI 技术正以前所未有的速度融入各行各业，证券行业也迎来了深度变革的关键时期。近年来，众多券商纷纷加大在 AI 领域的投入，试图通过技术赋能，提升服务质量与效率，抢占财富管理新赛道的制高点。

作为行业内最早探索AI大模型的机构之一，国金证券近期已正式上线了“AI投顾”系列服务，从股票解套、基金回本、选股选基、持股优化等多个维度，基于投资者的历史交易偏好与习惯，提供更符合其偏好和习惯的建议，真正实现“什么时间给什么样的客户推荐什么样的产品和服务”的千人千面的投顾辅助，让智能投顾成为财富业务的新的用户触点和业务增长点。

从客户需求出发 搭建覆盖全投资场景的服务矩阵

据介绍，AI投顾服务矩阵的设计直击投资痛点难点，且深度契合投资者行为学原理，并兼顾投资者人生不同阶段的理财需求。国金AI投顾服务包含AI股票解套、AI基金回本、AI选好股、AI选好基金和AI持股优化五大功能矩阵。在“投”的层面，国金AI投顾借助大数据和机器学习技术，有效提升市场分析的准确性，提升投资效率。在“顾”的层面，国金AI投顾可以根据不同客户的财富管理需求，提供全生命周期的定制化财富管理方案，包含大类资产配置、行业选择、精选个股和基金等服务。

投资者在不同生命周期阶段的财务状况、风险承受能力和财务目标各不相同，会采取不同的投资策略。 “AI 选好股” 和 “AI 选好基金” 功能充分考虑到这一点，前者可根据投资者的行业偏好、市值偏好，每日开盘前精选观察池股票并展示参考买入价格，盘中实时发送买卖信号，助力投资者把握成长机遇；后者则依据当天市场行情，从全球资产中筛选具有波段潜力的基金或更具价值的大类资产，平衡收益与风险，满足不同阶段投资者的资产配置需求。

值得一提的是，国金证券AI投顾不仅借助金融科技提升策略准确性、服务可触达性，同时还打造了经验丰富的人工专业团队，从海量数据中筛选出更有价值的个股和交易信号，有效提升交易胜率。

拥抱时代课题 AI投顾让专业理财触手可及

国金证券推出AI投顾功能是证券行业积极拥抱人工智能，推动财富管理转型进入深水区的缩影。据行业研究显示，超过80%的券商在近两年内启动了 AI 相关项目，涵盖投顾、客服、风险预警等多个领域。这一趋势不仅是技术迭代的必然结果，更是证券行业应对市场变革、提升服务效能的战略选择。

据中登公司数据显示，2023年7月，A股投资者数量即突破2.2亿大关。2024年9月以来，随着市场活跃度回升，投资者积极入场。上交所披露最新数据显示，今年前5个月累计新增开户数达到1095.13万户，较2024年同期的841.06万户，增幅高达30.2%。数亿投资者构成的庞大群体是中国资本市场健康发展的基石。而不能忽视的现状是，中小投资者占比超九成，且有相当数量投资者缺乏投资经验和专业知识。他们对专业投资指导的需求已成为行业必须回应的时代命题。

传统投顾模式受制于高昂人力成本，服务资源过度集中于高净值客户，导致大量中小投资者长期面临 “指导无门” 的困境。而AI投顾的出现，一方面赋能庞大的券商人工投顾群体，为他们提供高效的数据处理与分析工具，辅助投顾及时为客户提供专业指导，显著提升投顾团队的服务效率与专业水平。另一方面，AI投顾也让投资者享受到普惠性、个性化的专业投资服务。以往因资金量不足难以获得专业投顾服务的中小投资者，如今通过AI投顾平台，仅需简单操作，就能基于自身风险承受能力、投资目标和人生阶段，获得定制化的资产配置方案和实时投资建议。

国金证券首席信息官王洪涛表示：“我们始终坚持以客户为中心，将‘AI 友好’的理念贯穿服务全流程。” 公司通过调动 AI 算法、开发、业务人员协同探索应用场景，构建了多模态 AI 大模型中台。该中台犹如智能投顾的 “智慧大脑”，充分利用 AIGC 挖掘数据中的知识和信息，不仅能处理结构化的交易数据，还能解析财报文本、市场舆情等非结构化信息，形成立体的客户画像。

“打破技术、数据与业务之间的壁垒，让AI 真正服务于投资者的实际需求。” 王洪涛强调。基于此，国金AI投顾坚持以客户为中心，不仅能推荐个性化投资资讯，还能为投资者提供从需求分析、资产配置、产品选择到投后持续跟踪的全方位服务。其底层策略经过多年持续运作，只有回测胜率达标的策略才会被纳入底层策略池，确保为投资者提供可靠的投资建议。同时，将策略逻辑透明化，让投资者清晰了解投资决策的依据，增强信任感。而通过投资者画像所定制的“千人千面” 的服务模式，不仅让中小投资者享受到与高净值客户同等专业水准的财富管理服务，更旨在提升投资者群体的专业素养，为中国资本市场培育理性投资文化奠定坚实基础。

国金AI投顾是智能投顾推动证券行业财富管理转型升级的典型样本，其以普惠化服务覆盖长尾市场，有效扩大了行业服务半径；以数据驱动的科学决策体系，提升了全市场投资决策效率与质量。当数以亿计的中小投资者获得专业投资指导，资本市场的参与深度与广度将实现质的飞跃，进而为实体经济注入更强劲的资本动能，成为支撑中国资本市场高质量发展的重要基石。

文/陈文心