“跨境保险”再被提及。6月5日，北京商报记者了解到，深圳市两部门发布的《深圳市推动服务贸易和数字贸易高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）提出，支持符合条件的香港保险公司在深设立子公司。不仅如此，在跨境保险支持层面，深圳此前也提出，支持保险公司合作开发深港跨境保险产品。

政策推动下，香港保险公司在内地或有哪些布局方向？又该如何发力？不同于香港保险公司在内地布局，内地保险公司赴港展业已经成为一大业务增长点，下一步实现更深的扎根离不开哪些要素？

政策不断释放“吸引力”

近日，深圳市商务局、深圳市发展改革委联合印发《深圳市推动服务贸易和数字贸易高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）。

《实施方案》提到，大力发展跨境金融保险服务，支持符合条件的香港保险公司在深设立子公司。

将“跨境”与“保险”相关联，由来已久。就在几个月前，深圳市重磅发布支持前海金融高质量发展行动方案。其中提出，降低港资金融机构参股内地保险公司的准入门槛，支持设立港资控股的人身险公司。支持做大跨境金融等业务，支持保险公司合作开发深港跨境保险产品。

在业内人士看来，随着粤港澳大湾区建设的推进，区域内的金融互联互通需求日益增长，政策支持是顺应这一趋势的必然选择。基于《实施方案》提出的相关政策，中央财经大学副教授刘春生表示，在粤港澳大湾区金融加速互联互通的背景下，内地保险市场潜力大且政策利好，深港金融融合需求迫切。

需要关注的是，港澳金融机构入股境内保险公司已取消总资产门槛。今年3月，金融监管总局发布《关于香港、澳门金融机构入股保险公司有关事项的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，自2025年3月1日起，香港、澳门金融机构入股境内保险公司不再执行“最近一年末总资产不低于二十亿美元”的规定。据悉，制定《通知》是金融监管总局有序扩大金融对外开放的重要举措，有利于内地保险公司吸引港澳优质金融机构投资入股。

在众托帮联合创始人兼总经理龙格看来，金融监管总局此前发布的政策，旨在通过放宽准入限制（如取消总资产门槛）吸引港资保险公司。《实施方案》的出台，则离不开基于粤港澳大湾区战略深化及内地居民跨境保险需求激增等相关背景。

近年来，香港保险重新成为内地投资者跨境资产配置的重要选择。2023年，内地访客赴港投保的个人人寿保险新增保单保费较2022年飙升逾27倍。2024年，赴港投保火爆持续。香港保监局今年4月披露的数据显示，2024年源自内地访客的新增保费为628亿港元，同比增长6.5%，占个人业务总新增保单保费约28.6%。

如何布局成看点

不论是此次发布的《实施方案》，还是金融监管总局此前取消相关限制，都为港资保险公司进入内地市场创造了更有利的条件，这均为香港保险公司在内地发展尤其是布局深圳市场提供了广阔的发展空间。

在刘春生看来，支持符合条件的香港保险公司在深设立子公司这一举措，将推动深港金融合作，带动跨境保险服务、产品创新等发展，政策放宽和市场机遇会吸引更多香港保险公司在深圳落子。

在业内人士看来，对于香港保险公司而言，深圳的市场环境、政策支持以及与香港的紧密联系，正使其成为进入内地市场的理想门户。刘春生也表示，未来香港保险公司会以大湾区为中心向内地拓展，业务聚焦健康险、养老险等领域，并加强与内地机构的合作。通过开发贴合内地需求的产品、优化服务、加强品牌宣传，可将内地市场打造成新业务增长点。

可以预见，在政策推动下，会有更多香港保险公司有意愿在深圳落子布局，这不仅有助于香港保险公司拓展业务范围，还能促进深港两地金融市场的协同发展，为大湾区金融一体化注入新动力。“预计相关政策将加速深港金融市场联动，推动跨境车险、医疗险等产品‘一站式’服务覆盖80%深港人群。更多香港中小保险公司可能借助深圳子公司拓展合规市场，利用数字化流程降低运营成本。”龙格表示。

未来，香港保险公司在内地的布局可能会呈现多元化趋势。对于香港保险公司在内地的布局方向，龙格认为，或聚焦于两方面，一是依托大湾区居民需求，开发美元资产配置、跨境医疗等特色产品；二是借力深圳数字贸易生态，拓展中小微企业出口信用保险及高附加值产业保单融资。增长点关键在于打通跨境资金结算（如FT账户创新）和对接跨境电商等新业态，同时需强化合规风险管理以应对两地监管差异。

不过，要将内地庞大的保险产品销售市场真正转化为香港保险公司的业务增长点，关键在于精准把握内地市场需求。在业内人士看来，首先，香港保险公司需要深入了解内地消费者的保险需求特点，结合内地市场的实际情况，开发出符合内地消费者需求的保险产品。其次，要加强品牌建设和市场推广，提高在内地市场的知名度和美誉度。再次，要注重服务质量和客户体验，通过提供优质的保险服务，赢得内地客户的信任和认可。最后，要充分利用内地的金融科技资源，推动保险业务的数字化转型，提高运营效率和竞争力。

内地险企持续赴港“扎根”

不同于香港保险公司进入内地市场正处于“市场激活”阶段，对于内地保险公司而言，“落子”香港保险市场已经成为一大趋势。

除了部分内地保险公司在香港设立或获批设立子公司或分支机构，如中国人寿再保险、泰康人寿等，也有公司面向香港居民推出了相关保险服务，如在“跨境养老”背景下，中国太保等多家保险公司均为香港居民推出了相应的“保险+养老”服务方案。

还有保险公司释放了布局香港市场的信号，对于中国平安是否有兴趣在香港申请寿险业务牌照，中国平安联席首席执行官郭晓涛在该公司举办的2024年度业绩会上表示，看到客户在大湾区享受医疗健康养老服务的需求越来越旺盛，将进一步满足客户在医疗健康养老方面的需求。公司正积极探索用各种方式满足客户需求，提高医疗健康养老布局和服务，将寿险业务进一步扩展到香港去。

在业内人士看来，内地保险机构赴港布局是顺应市场趋势和客户需求的必然选择，但要实现真正的扎根，离不开多重核心要素。

刘春生认为，内地保险机构赴港布局可学习先进经验、满足客户跨境需求，以医疗资源对接为核心的高端服务是吸引客户的关键。成功布局离不开专业人才、产品创新、强大投资能力和良好品牌建设等核心要素支撑。

龙格也表示，内地机构发力香港市场需在三方面发力。一是整合高端医疗资源，如与香港私立医院合作构建养老社区；二是借鉴港险灵活产品设计（如储蓄险分红结构），结合内地运营经验创新服务；三是建立跨境合规团队，应对香港严格的牌照及销售监管要求。平安等头部机构或通过“医疗+保险”生态输出，争夺高净值客户资产配置需求。

不过，从香港与内地的保险市场区别来看，香港和内地两地保险监管有所不同，两地也无法直接互相开展保险业务。对于欲进军香港保险市场的保险机构而言，“抢占”先机有待发挥自身优势，实现差异化竞争。“从公司角度出发，保险机构需要利用熟悉的内地客户渠道优势；也需要设计出符合客户的一些产品；还要有较好的投资能力，建立专业的投资团队，能够为客户带来长期稳定且较高的收益。”资深业内人士在接受北京商报记者采访时表示。

北京商报记者 胡永新